Зачем нужен кредитный брокер? В чем его преимущество перед личным обращением в банк?
Зачем нужен кредитный брокер? В чем его преимущество перед личным обращением в банк?Если вы являетесь работником крупного федерального, регионального или муниципального предприятия, а также государственного органа, ваша кредитная репутация не имеет погрешностей, вы не закредитованы (не имеете более 1-2 кредитов) и ваш работодатель выплачивает вам заработную плату на банковскую карту, вы смело можете обратиться в этот банк, где вам будут очень рады – ведь вы лучший клиент!
Ваши доходы прозрачны, в первую очередь поступают на счет работодателя в этом же банке, во-вторых работодатель проверен, и, учитывая статус работодателя, вы, скорее всего, не имеете проблем с законом и вероятность невозврата кредита очень мала.
Хотя совсем не факт, что банк, в котором у вас открыт зарплатный счет, предлагает лучшие условия на рынке кредитования, даже для своего корпоративного клиента.
Если же вы не относитесь к этой категории заемщиков, вас ожидает масса тонкостей, которые вполне могут стать препятствием в кредитовании, и неверный шаг может обернуться отказом, потерянным временем, силами и доходами.
Кроме потерь на стадии до получения финансирования, самостоятельное кредитование может привести к потерям в последующем, и связано это с тем, что немногим заемщикам понятны условия кредитных договоров.
Простейший пример: кредитная организация, осуществляя свою деятельность по выдаче кредита, разумеется, совершенно справедливо ожидает как получения прибыли в виде процентов по кредиту с выданных заемщику денежных средств, но и большей степени их возврата в полном объеме. Для достижения этой цели кредитная организация досконально проверяет кандидатуру заемщика, однако в жизни заемщика могут произойти события, которые не позволят ему вернуть полученные деньги вместе с процентами.
На этот случай сегодня кредитными организациями предлагаются следующие способы обеспечения возврата кредита:
- Поручительство. Один из популярных в докризисное время (до 2008 года) способов. Однако в результате утраты заемщиками занятости и дохода, кредитные обязательства легли на плечи поручителей. В настоящее время, поручительство хотя и предлагается кредитными организациями, но уже не столь востребовано.
- Залог. Именно этому способу обеспечения возврата кредита в случае неспособности заемщика производить выплаты по кредиту кредитными организациями отдается предпочтение. Передавая имущество, как правило жилую недвижимость, в залог, платежная дисциплина заемщика существенно выше, а в случае невыплаты – есть возможность вернуть кредитные средства путем реализации предмета залога.
- Страхование. В отношении данного способа, начиная с 2008 года, продолжают ломаться копья, однако именно состояние здоровья в прочих нормальных условиях мешает заёмщику вернуть заемные средства. Также потеря работы затрудняет обслуживание кредита и может быть застрахована. Существует и такой вид страхования как страхование ответственности заемщика, которое защищает заемщика от дополнительных убытков, возникающие в случае, когда денежных средств от продажи заложенной недвижимости, будет недостаточно для погашения кредита. Разумеется, вам предложат страхование предмета залога в ипотечных и авто кредитах. Эти меры по страхованию направлены на снижение степени кредитной организации при выдаче кредита.
Каждый из этих вариантов обладает как преимуществами так и недостатками, разобраться в которых, даже с помощью специалиста банка порой бывает сложно.
Не смотря на уже устоявшуюся практику признания разнообразных комиссий, взимаемых банками при выдаче кредита, незаконными, некоторые кредитные учреждения продолжают их навязывать заемщикам.
И первое, что мы можем вам предложить – это ваша финансовая безопасность при заключении кредитного договора. Наше бюро наряду с кредитным брокером объединяет в себе и специалистов в сфере кредитных споров, имеющих достаточный опыт для защиты ваших имущественных интересов.
Если же вы не знаете в каком банке кредитоваться и сомневаетесь в том какой продукт вам наиболее подходит, мы поможем вам разобраться в этой ситуации, в том числе предложим тот продукт, который наилучшим образом отвечает вашим потребностям из предложений более чем 20 наших банков-партнеров.
Наряду с этим, кредитные организации для ускорения процесса подачи заявки, её рассмотрения, снижения нагрузки на сотрудников банков, работающих непосредственно с заемщиками в отделении банка, увеличении клиентского потока в банк, сотрудничают с профессиональными посредниками в области кредитования – кредитными брокерами.
Из этого сотрудничества для заемщика вытекает порой немало преимуществ, например:
- Самое распространенное – скидка клиенту, подавшему заявку через партнера банка (кредитного брокера), по процентной ставке, которая достигает 0,8 %. В перспективе 30-ти летнего кредитования для заемщика такая скидка может выражаться в серьезной экономии.
- Скорость рассмотрения заявки, поданной через брокера, существенно выше, особенно это заметно в крупных банках, которые стремятся делегировать предварительную оценку клиента и сбор необходимых документов своему партнёру – кредитному брокеру.
- Также некоторые банки допускают подтверждение дохода справкой по форме банка, прилагаемой к заявке, поданной через кредитного брокера, тогда как обычному клиенту “с улицы” необходимо представить только справку во форме 2-НДФЛ.
- Информация о причинах отказа заемщику как правило недоступна, в то время как кредитному брокеру-партнёру банка она в целях сохранения клиента может быть предоставлена. Это позволяет клиенту понять свои слабые стороны, и подчеркнуть сильные, получив в результате необходимые средства.
- Для рассмотрения заявки клиенту в подавляющем большинстве случаев необходимо лично явиться в банк, тогда как кредитный брокер может обратиться с заявкой через электронный канал, представив необходимые банку документы в сканированном виде. Более того, некоторые банки готовы направить своих представителей на встречу с клиентом в офис кредитного брокера.
- Мы также сотрудничаем с оценочными, страховыми компаниями города Краснодара, что позволяет вам режиме одного окна выбрать условия оценки и страхования, если таковые услуги вам понадобятся.
Тем самым, кредитование для заемщика с помощью кредитного брокера бывает не только выгодным, но даже иногда и единственно возможным (например в ситуации, когда работодатель готов выдать на руки только справку по форме банка).
Помимо таких кредитных организаций как банки, мы также сотрудничаем и с микрофинансовыми организациями, которые отличает от банков возможность более гибкого подхода к оценке платежеспособности клиента, допустимости того или иного имущества в качестве залога, принятия кредитной истории.
В последнем случае, если ваша кредитная репутация пострадала от чрезмерных требований кредитных организаций, если вашей вины в отраженных в бюро кредитных историй просрочках нет, мы готовы оказать вам содействие в восстановлении вашего доброго имени.
Услуги кредитного брокера
Цены на услуги юристов и адвокатов зависят от задач.
Звоните прямо сейчас! Проконсультируем и поможем!
Бирюкова Марина Станиславовна, специалист по правовым вопросам
Бирюкова Марина Станиславовна, специалист по правовым вопросам
Имеет высшее экономическое образование - окончила Институт сферы обслуживания и предпринимательства (филиал) ДГТУ в г. Шахты по специальности бухгалтерский учет и анализ хозяйственной деятельности и юридическое образование – окончила Кисловодский институт экономики и права по специальности юриспруденция. Имеет опыт работы в административных органах, банковской сфере. Стаж работы более 20 лет.
Романова Ольга Борисовна. Управляющий партнер
Романова Ольга Борисовна. Управляющий партнер
Имеет высшее юридическое образование. Окончила Московскую Государственную Академию права в 1993 г. Стаж по специальности с 1989 года. Стаж адвокатской деятельности 20 лет.
Литвиненко Алексей Дмитриевич. Директор
Литвиненко Алексей Дмитриевич. Директор
Имеет высшее экономическое и юридическое образование.Окончил Кубанский Государственный Аграрный университет. Стаж работы с 2007 года. Начал работу в налоговом органе, где прошел путь от специалиста 1 разряда до главного налогового инспектора.