1 июля 2014г. вступили в силу значительные изменения, касающиеся регулирования отношений связанных с залогом.
До внесения этих изменений анализ судебно-арбитражной практики показывает, что права по договору банковского счета не могли быть предметом залога.
Но теперь это не так, изменения в Гражданский кодекс РФ говорят о том, что предметом залога теперь могут быть права по договору залогового счета.
Смысл залогового счета в том, что определенная денежная сумма будет являться гарантом исполнения обязательства залогодателем своих обязательств перед залогодержателем.
Залогодержателем при залоге прав по договору банковского счета может быть, банк, заключивший с залогодателем договор залога.
При заключении договора о залоге прав по договору банковского счета надо учитывать, что обязательным условием для возникновения этого права необходимо уведомить об этом банк и предоставить в их адрес копию договора залога. Если залогодержателем выступает банк, в котором открыт залоговый счет, то право залога возникает с момента заключения договора залога.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств перед залогодержателем, требования последнего будут удовлетворяться путем списания банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдачи их залогодержателю или зачисления их на счет, указанный залогодержателем (п. 2 ст. 854 ГК РФ).
В договоре залога прав по договору банковского счета можно предусмотреть запрет на распоряжение находящимися там денежными средствами. При этом надо учитывать, что статья 858 Гражданского кодекса не допускает ограничения прав владельца счета на распоряжение денежных средств, находящихся на счете. Исключение составляет только наложение ареста на денежные средства или приостановление операций по счету в случаях предусмотренных законом.
Банк не сможет воспрепятствовать и расторжению договора банковского счета и выдаче остатка денежных средств владельцу счета. В договоре залога можно предусмотреть нахождение на залоговом счете определенной денежной суммы в период действия данного договора, то есть неснижаемый остаток на счете. При этом частичное исполнение обязательств не является основанием для снижения твердой денежной суммы, если стороны не предусмотрят иное.
Открыть залоговый счет в банке можно даже при отсутствии договора залога или денежных средств.
Целесообразно в договоре залога банковского счета предусмотреть внесудебный порядок обращения взыскания, что позволит залогодержателю ускорить процесс получения денежных средств на свой счет и оградить свой бизнес от потерь.
Залогодержатель не является стороной договора банковского счета, но при этом у него есть определенные права, которые позволяют ему:
- требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну
- давать согласие на внесение изменений в договор залогового счета, а также на совершение действий, влекущих прекращение такого договора,
- ограничивать распоряжение владельцем счета денежными средствами, находящимися на залоговом счете, в случаях, предусмотренных п. п. 3 и 4 ст. 358.12 ГК РФ,
- направлять в банк распоряжения о списании денежных средств с залогового счета в случае обращения взыскания на заложенные права по договору банковского счета (п. 1 ст. 358.14 ГК РФ).
Цены на услуги юристов и адвокатов зависят от задач.
Звоните прямо сейчас! Проконсультируем и поможем!
Бирюкова Марина Станиславовна, специалист по правовым вопросам
Бирюкова Марина Станиславовна, специалист по правовым вопросам
Имеет высшее экономическое образование - окончила Институт сферы обслуживания и предпринимательства (филиал) ДГТУ в г. Шахты по специальности бухгалтерский учет и анализ хозяйственной деятельности и юридическое образование – окончила Кисловодский институт экономики и права по специальности юриспруденция. Имеет опыт работы в административных органах, банковской сфере. Стаж работы более 20 лет.
Романова Ольга Борисовна. Управляющий партнер
Романова Ольга Борисовна. Управляющий партнер
Имеет высшее юридическое образование. Окончила Московскую Государственную Академию права в 1993 г. Стаж по специальности с 1989 года. Стаж адвокатской деятельности 20 лет.
Литвиненко Алексей Дмитриевич. Директор
Литвиненко Алексей Дмитриевич. Директор
Имеет высшее экономическое и юридическое образование.Окончил Кубанский Государственный Аграрный университет. Стаж работы с 2007 года. Начал работу в налоговом органе, где прошел путь от специалиста 1 разряда до главного налогового инспектора.