Во исполнение поручения президента РФ, данного на совещании в Министерстве обороны РФ 23 марта 2004 года, о переходе с 1 января 2005 года от натуральной (в виде предоставления квартир) к накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащих, с учетом рыночных условий развития экономики страны, был принят Федеральный закон от 20 августа 2004 года №117 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
В процессе правоприменения этого закона появилось рабочее название установленной им накопительно-ипотечной системы «военная ипотека»
На сегодняшний день можно точно сказать, что это определение пугает и продавцов и покупателей недвижимости. Обе стороны сделок с участием средств «военной ипотеки» не знают механизма реализации прав покупателя и алгоритма действий обеих сторон. Прежде всего нужно понимать, что Закон предоставляет военнослужащим возможность:
- Приобрести жилье в собственность.
- Использовать при этом средства целевого жилищного займа, т.е. денежные средства предоставленные участнику НИС (накопительно- ипотечной системы) на возвратной и безвозмездной основе.
- Реализовать свое право в любое время по истечении трех лет участия в накопительно-ипотечной системе, не дожидаясь окончания срока службы.
Если рассматривать приведенный состав правоотношения с позиции военнослужащего, то он укладывается в установленную законом схему, правил и требований, которые во многом затрудняют его реализацию.
Дело в том, что накопления для жилищного обеспечения военнослужащих законодательно подпадает под определение одного из видов довольствия военнослужащего, что предполагает не только их целевое использование (только на приобретение жилья), но и строго установленный порядок реализации. Причем, этот порядок осложняется во многом требованиями ипотечных агентств и банков (например, в выборе объекта). Свою роль сыграло и стремление коммерциализировать любые отношения. Это влечет дополнительные затраты военнослужащих в ходе реализации своего права.
Сама же система накопительно-ипотечного обеспечения военнослужащих ориентирована на долгосрочный характер службы. Военнослужащий изъявивший желание вступить в накопительно- ипотечную систему, должен подать рапорт на командира воинской части по месту прохождения службы. Принципиальным является при этом, регистрация поданного рапорта в журнале учета и регистрации служебных документов, поскольку именно дата регистрации рапорта является началом этапа формирования накоплений военнослужащего. Чем раньше будет подан рапорт, тем раньше начинается перечисление денежных средств на именной накопительный счет. После трех лет пребывания в системе участник программы имеет право на получение целевого жилищного займа для приобретения жилья, в том числе с привлечением ипотечного кредита, а также для долевого участия в строительстве жилья с привлечением ипотечного кредита (ст.14 ФЗ №117-ФЗ). Однако, практика показывает, что отсутствие механизма реализации права на приобретение объекта долевого участия в строительстве (на которое ссылаются все банки), исключает возможность военнослужащего использовать средства целевого жилищного займа на строящийся объект. Таким образом, происходит ограничение прав военнослужащего на выбор объекта. Сколько продлится эта ситуация прогнозировать трудно.
В соответствии с п.2 ст.14 Закона типовой договор целевого жилищного займа предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы, а также порядок оформления ипотеки утверждаются уполномоченным Правительством Российской Федерации Федеральным органом исполнительной власти. Правила предоставления целевых жилищных займов при проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительной-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих утверждены постановлением Правительства РФ от 29 января 2007 года №5, а порядок ипотечного кредитования определен постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года №370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительной-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». (с изменениями от 16 декабря 2010 года№1028).
Целевой жилищный займ
Целевой жилищный займ предоставляется на период прохождения участником накопительной ипотечной системы, военной службы и является беспроцентным в этот период. Выплата положенных денежных средств производится федеральными органами в трехмесячный срок, что в свою очередь продлевает период реализации сделки. Средства учтенные на именном накопительном счете военнослужащего, идут на погашение первоначального взноса при получении кредита, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту, но не чаще одного раза в месяц и в размере 1/12 размера накопительного взноса, установленного на текущий год.
Закон предоставляет военнослужащему гражданину возможность приобрести в собственность жилье в пределах накопленных на его именном накопительном счете средств и накоплений для жилищного обеспечения, образовавшихся за счет инвестирования свободных средств. Таким образом, средства накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих формируются за счет двух основных источников. Во-первых, это ежегодные взносы федерального бюджета предназначенные для учета на именных накопительных счетах участников системы. Размер годового взноса на каждого участника устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год. Во-вторых, существенную часть накоплений для жилищного обеспечения за время накоплений составляют доходы от их инвестиций этих средств.
Для получения кредита военнослужащий открывает в банке счет, на который ему будут переведены денежные средства от ФГУ «Росвоенжилье» на выплату первоначального взноса за жилье и сумма ипотечного кредита от кредитующей организации. Средства, поступающие на этот счет можно использовать только на приобретение жилья-они будут направленны ею продавцу. Вместе с кредитным договором участник НИСподписывает подготовленный кредитором договор целевого жилищного займа. Эти документы направляются с ФГУ «Росвоеножилье», которое проверяет их не соответствие требованиям законодательства. При положительном результате проверка «Росвоенжилье» подписывает договор ЦЖЗ со своей стороны и на банковский счет военнослужащего перечисляются денежные средства для выплаты первоначального взноса на приобретение жилья.
Продавец квартиры и покупатель-участник НИС подписывают договор купли-продажи недвижимости и передают его в территориальное отделение Федеральной регистрационной службы для государственной регистрации сделки с недвижимостью и ипотеки в силу закона в пользу кредитора, а также в пользу Российской Федерации. После регистрации права собственности на приобретенную недвижимость продавцу перечисляется ипотечный кредит-оставшаяся часть стоимости квартиры.
Обязательным условием получения ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» является страхование кредита ипотеки, жизни и трудоспособности заемщика.
Все этапы реализации права на приобретение жилья (включая его подбор) в рамках накопительно-ипотечной системы «Военная ипотека» можно успешно пройти с квалифицированной помощью наших специалистов и партнеров .
Читайте также: Помощь в получении ипотеки. Военная ипотека
Цены на услуги юристов и адвокатов зависят от задач.
Звоните прямо сейчас! Проконсультируем и поможем!
Бирюкова Марина Станиславовна, специалист по правовым вопросам
Бирюкова Марина Станиславовна, специалист по правовым вопросам
Имеет высшее экономическое образование - окончила Институт сферы обслуживания и предпринимательства (филиал) ДГТУ в г. Шахты по специальности бухгалтерский учет и анализ хозяйственной деятельности и юридическое образование – окончила Кисловодский институт экономики и права по специальности юриспруденция. Имеет опыт работы в административных органах, банковской сфере. Стаж работы более 20 лет.
Романова Ольга Борисовна. Управляющий партнер
Романова Ольга Борисовна. Управляющий партнер
Имеет высшее юридическое образование. Окончила Московскую Государственную Академию права в 1993 г. Стаж по специальности с 1989 года. Стаж адвокатской деятельности 20 лет.
Литвиненко Алексей Дмитриевич. Директор
Литвиненко Алексей Дмитриевич. Директор
Имеет высшее экономическое и юридическое образование.Окончил Кубанский Государственный Аграрный университет. Стаж работы с 2007 года. Начал работу в налоговом органе, где прошел путь от специалиста 1 разряда до главного налогового инспектора.